A pergunta foi enviada pelo leitor F.M., de Jundiaí (SP).

RESPOSTA DO ESPECIALISTA EM FINANÇAS PESSOAIS MAURO CALIL - Preciso ser enfático em responder: essa taxa de retorno que você obteve em seu investimento é péssima.

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), assim como as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), são títulos de renda fixa sobre os quais não há incidência de IR (Imposto de Renda) e que contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro.

A solução para melhorar a remuneração não está, necessariamente, em mudar de aplicação, mas sim em buscar outra instituição financeira.

Ao sair dos bancos de varejo e buscar corretoras de valores ou bancos de investimento, você conseguirá fazer a mesma aplicação com retorno de ao menos 94% do CDI.

Em termos práticos, isso significa que os R$ 600 mil que você tem aplicados, conforme expõe em sua pergunta completa, que hoje rendem ao redor de R$ 57 mil em um prazo de 12 meses, passariam a render algo em torno de R$ 61 mil, ou seja, um pequeno salário adicional de R$ 4.000 pelo suor de seu dinheiro.

Outro ponto importante a observar é a cobertura do FGC. Hoje, com o valor integral aplicado em uma única instituição, você não está 100% protegido, visto que a quantia ultrapassa o limite de R$ 250 mil.

Para conseguir a segurança sobre a totalidade de seus recursos, divida essa quantia em três parcelas de R$ 200 mil, por exemplo, e aplique em LCI, LCA ou outro título coberto pelo FGC emitidos por diferentes instituições.

Com uma boa orientação de seu especialista em investimentos, você poderá conseguir taxas de até 1% ao mês, já considerando o desconto de eventuais incidências de Imposto de Renda conforme a aplicação escolhida.

Tendo isso em vista, finalizo indicando outros produtos interessantes cobertos pelo FGC e que podem ser alvo de sua pesquisa: letras de câmbio -sobre as quais há incidência de IR- e letras hipotecárias -essas, sem IR.