A pergunta foi enviada pelo leitor E.O.L., de São Paulo, SP.
RESPOSTA DO PROFESSOR DA PUC-RIO E CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ALEXANDRE CANALINI - Como em sua pergunta completa você menciona guardar a quantia na poupança, precisamos estipular a taxa que remunerará a caderneta nos próximos dez anos e estabelecer uma perspectiva de inflação.
Para fazer o estudo, assumiremos que a rentabilidade atual da poupança se manterá estável e que a inflação ficará no patamar atual.
Utilizando os dados atuais de mercado como premissa, afirmo que você conseguirá acumular aproximadamente R$ 526,5 mil após dez anos. Observe que, embora esse valor pareça razoável para promover o seu sustento, ainda não considera o valor da inflação. Se fizermos a mesma conta levando em consideração a inflação, você teria acumulado aproximadamente R$ 367,4 mil ao final desse período.
Gostaria de fazer algumas considerações sobre o seu desafio financeiro.
Em primeiro lugar, acredito que a poupança não seja o melhor instrumento para você usar no planejamento. Há outros instrumentos que poderiam render mais com risco muito controlado. Um investimento que rendesse 100% do CDI iria lhe proporcionar após dez anos um valor acumulado líquido de impostos de aproximadamente R$ 601 mil.
Recomendo que você procure ativos financeiros indexados ao CDI para investir os seus recursos, pois terá rentabilidade mais favorável sem assumir tantos riscos. Os CDBs são alternativas interessantes. Considere também Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio. Pense na possibilidade de contratar um plano de previdência privada e faça a opção pelo regime regressivo de tributação.
A rentabilidade da poupança e a inflação medida pelo IPCA são muito próximas. Você conseguirá, com muito esforço, manter seu poder de compra com baixos ganhos reais.
Fizemos estimativas usando premissas com base no atual momento da economia. Alteradas as condições de mercado, você precisará refazer as contas com a ajuda de um planejador financeiro. Sucesso na conquista da sua aposentadoria.
