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Com Selic a 14,25%, confira como ficam os juros dos empréstimos

DE SÃO PAULO

29/07/2015 21h00

	Fernando Frazão - 24.jul.2012/Folhapress

	Poupança perde para fundos com Selic a 14,25% ao ano

Com a elevação da taxa básica de juros, a Selic, para 14,25% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 124,13% ao ano (ou 6,96% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).

Em junho, o juro médio ao consumidor cobrado nas operações de crédito foi de 6,94% ao mês (ou 123,71% ao ano).

Com o aumento dos juros, é preciso ficar mais atento às contas mensais para não se endividar. "Se o consumidor tiver minimamente percepção do cenário econômico, vai diminuir as compras e evitar dívidas", afirma Eduardo Mekitarian, professor da faculdade de economia da FAAP.

Para Mauro Calil, especialista de finanças do banco Ourinvest, a principal dica é não entrar em nenhum empréstimo bancário.

Taxa básica de juros (Selic)

"O consumidor deve evitar, a todo custo, pedir dinheiro emprestado para o banco. O melhor é pagar tudo à vista ou, então, utilizar empréstimos somente para compra de bens duráveis, como um imóvel." Os juros de créditos mais caros para o consumidor, como cartão de crédito e cheque especial, devem seguir elevados.

Mas o momento não é só de pessimismo. Quem conseguir investir terá um bom retorno, aproveitando a taxa alta de juros. A única ressalva é a aplicação em poupança, que deve perder para a inflação no ano. No primeiro semestre, a poupança acumulou ganho de 3,7%, ante uma inflação de 6,17% até junho.

Comparativo

Para aproveitar o momento, as melhores opções são CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), títulos públicos ou fundos de renda fixa, afirma Calil.

Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da elevação da Selic para 14% nas operações de crédito.

TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA

Linha de crédito	Taxa ao mês considerando Selic de 14%
Juros comércio	5,25%
Cartão de crédito	12,56%
Cheque especial	10,03%
CDC (bancos) para financiamento de automóveis	2,12%
Empréstimo pessoal (bancos)	4,12%
Empréstimo pessoal (financeiras)	7,66%
Taxa média	6,96%

EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS

Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas

Selic, em % ao ano	Juro mensal, em %	Valor da parcela, em R$	Total pago, em R$
13,75	5,23	171,44	2.057,29
14	5,25	171,63	2.059,59

Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas

Selic, em % ao ano	Juro mensal, em %	Valor da parcela, em R$	Total pago, em R$
13,75	2,10	736,72	44.203,04
14	2,12	740,25	44.414,76

Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas

Selic, em % ao ano	Juro mensal, em %	Valor da parcela, em R$	Total pago, em R$
13,75	7,64	65,12	781,38
14	7,66	65,18	782,20

Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas

Selic, em % ao ano	Juro mensal, em %	Valor da parcela, em R$	Total pago, em R$
13,75	4,10	535,86	6.430,28
14	4,12	536,48	6.437,72

Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias

Selic, em % ao ano	Juro mensal, em %	Valor dos juros pagos, em R$
13,75	12,54	376,20
14	12,56	376,80

Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial

Selic, em % ao ano	Juro mensal, em %	Valor dos juros pagos, em R$
13,75	10,01	66,73
14	10,03	66,87

Infográfico Juros em alta - Crédito: Editoria de Arte/Folhapress

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