Nesta segunda-feira, começam a valer as novas regras para o uso do rotativo do cartão de crédito.
O CMN (Conselho Monetário Nacional) proibiu os bancos de deixar clientes no rotativo por mais de um mês.
Com isso, quem não conseguir quitar integralmente a fatura depois de um mês no rotativo terá a dívida parcelada com juros menores a partir de maio.
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O tamanho do problema
A taxa de juros cobrada de clientes que usam o rotativo é a mais cara do mercado. Uma dívida no cartão cresce quase 500% em um ano
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Como é
O cliente entra no rotativo quando paga um valor entre o pagamento mínimo e o total da fatura do cartão. A diferença é financiada e sofre incidência de encargos (juros + IOF)
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Como será agora
Com as mudanças, o cliente ainda pode entrar no rotativo quando fizer apenas o pagamento mínimo. O saldo devedor, no entanto, deverá ser quitado em até 30 dias ou então será automaticamente parcelado pelo banco
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Exemplos
Simulações consideram juros de 10% ao mês no rotativo e de 9% no parcelamento de fatura*
FATURA DE ABRIL
Nada muda ainda. Os bancos apresentam os gastos do mês e as opções de pagamento. O cliente pode fazer o pagamento do total, do valor mínimo e entrar no rotativo ou parcelar a fatura, conforme opções oferecidas pelo banco emissor do cartão
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FATURA DE MAIO
O cliente que entrar no rotativo em abril terá que parcelar a fatura, caso não consiga quitá-la integralmente em um mês. Cada banco oferecerá uma modalidade diferente de parcelamento
Banco A
Em maio, a fatura já mostra a primeira prestação do parcelamento automático, que inclui o mínimo da fatura e a primeira parcela do saldo do rotativo não pago em abril
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1 – Pagar o total da fatura
Não há cobrança de juros e a fatura do próximo mês incluirá apenas os novos gastos
2 – Pagamento mínimo
O cliente que estava no rotativo em abril pode realizar o pagamento mínimo de 15% da fatura. Nesse caso, o restante da fatura será parcelado
3 – Parcelamento do rotativo
O cliente pagará o mínimo e a primeira prestação da dívida parcelada. O valor das novas compras irá para o rotativo de junho
4 – Parcelar a fatura
Neste caso, é preciso ligar para o banco e consultar a melhor opção de parcelamento
Banco B
Neste banco, o pagamento mínimo é composto por 15% dos gastos novos, 15% dos juros cobrados no rotativo e pelo saldo total do rotativo do mês de abril. O cliente pode quitar apenas o mínimo. Se pagar um valor menor que o mínimo, o restante da fatura será parcelado
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1 – Pagar o total da fatura
Não há cobrança de juros e a fatura do próximo mês incluirá apenas os novos gastos
2 – Pagamento mínimo
O mínimo é composto de 15% de novos gastos e de juros mais o total do saldo devedor do mês de abril. O saldo devedor vai para a fatura de junho
3 – Parcelamento do total da fatura
O cliente pode escolher uma das opções de parcelamento. O prazo máximo é de 24 vezes
4 – Parcelamento automático
Pagando acima de R$ 139,10, mas menos que o mínimo, o restante da fatura será parcelado em 12 vezes
Banco C
Nesse banco, o pagamento mínimo mensal continuará sendo de 15% da fatura, mesmo que o cliente tenha saldo devedor no rotativo
| Editoria de Arte/Folhapress | ||
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1 – Pagar o total da fatura
Não há cobrança de juros e a fatura do próximo mês incluirá apenas os novos gastos
2 – Pagamento mínimo
Será de 15% do total da fatura. Do saldo devedor, a parte que for do rotativo de abril será parcelada. O restante de gastos novos, irá para o rotativo de junho
3 – Parcelamento do total da fatura
O cliente pode escolher um dos planos oferecidos pelo banco, que permite parcelar o total da fatura em até 18 vezes
4 – Pagamento parcial
Essa opção quita o mínimo de 15% dos gastos do mês e mais o saldo do rotativo do mês de abril. O restante irá para o rotativo de junho
O que cada banco promete oferecer -
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Glossário
Fatura
É a conta mensal que detalha as despesas do cartão de crédito. É composta pelas compras do mês, parcelas de compras realizadas em meses anteriores, saldo do rotativo e parcelamentos de fatura
Pagamento mínimo
Segundo determinação do Banco Central, é de 15% do valor da fatura. O valor não pago entra no crédito rotativo. Com as novas regras do cartão, os bancos podem elevar o pagamento mínimo
Crédito rotativo
O cliente entra no rotativo quando paga um valor entre o mínimo e o total da fatura. A diferença entre o valor total e o pago é financiada, com incidência de encargos (juros e IOF)
Parcelamento do total da fatura
O cliente que não puder quitar integralmente a fatura do mês pode optar por parcelar a dívida ao invés de entrar no rotativo. O parcelamento de fatura tem taxas mais baixas
Limite de crédito
Valor que o banco disponibiliza para gastos no cartão de crédito. Quando o cliente parcela a fatura ou entra no rotativo, essa dívida reduz o limite de crédito para novos gastos