Aos 31 anos, Marcos Chiarelli Filho dedica parte de sua rotina diária pensando em como investir para ter estabilidade financeira na velhice.

O analista financeiro, que mora com os pais apesar de já possuir uma casa -que prefere manter alugada-, pretende se mudar apenas no ano que vem, quando planeja comprar um apartamento.

"Em 2009, fui desligado da empresa em que trabalhava e usei a indenização para dar entrada na casa. Com o aluguel, pago o financiamento. Assim, não comprometo meu salário, que poupo para a compra do apartamento."

Zé Carlos Barretta/Folhapress

Marcos Chiarelli, comprou uma casa para alugar e reforçar o orçamento

Chiarelli é um exemplo do crescente número de brasileiros que pensam mais cedo em formar patrimônio para uma velhice financeiramente tranquila, dizem especialistas.
Bens como imóveis colocados para alugar são considerados patrimônio "ativo" -aquele que dá lucro.

Para o educador financeiro Mauro Calil, da Academia do Dinheiro, é esse tipo de bem, gerador de renda, que deve ser foco de investimento ao longo da vida. O patrimônio "passivo", como carros, que dão despesa, deve ser visto com cautela.

"Não estou dizendo para as pessoas não comprarem carros, por exemplo. Mas é preciso saber que os custos irão além do preço de aquisição, como gastos com combustível e seguro", diz Calil.

O consultor também afirma que o tempo é o maior aliado de quem pretende ter tranquilidade nas finanças.

"Quanto mais tempo houver para poupar, maior será a facilidade em formar patrimônio."

	Ilustrações Jhonata Alves/Editoria de Arte/Folhapress

ORÇAMENTO

Antes de definir onde colocar o dinheiro, porém, é preciso fazer as contas para saber quanto do salário está comprometido com despesas do dia a dia -como prestação do imóvel, alimentação, escola dos filhos- e quanto é possível usar para investir.

William Eid, professor da FGV (Fundação Getulio Vargas), recomenda poupar pelo menos 10% do salário.

"Quem está começando pode colocar o dinheiro na poupança para fazer o bolo crescer e depois procurar opções mais rentáveis."

Em seguida, é preciso estabelecer objetivos de consumo no curto prazo (um ano), médio prazo (até dez anos) e longo prazo (mais de dez anos).

Para quem está endividado, quitar os débitos deve fazer parte da lista de prioridades. É importante também tirar do salário, assim que chegar, o dinheiro da poupança.

AJUSTES

Em relação a investimentos financeiros, como fundos ou previdência privada, o poupador deve ajustar o valor aplicado pelos aumentos de salários.

"Quanto mais se ganha, mais se deve aumentar os recursos investidos", diz Eid.

"As rentabilidades reais, descontadas a inflação, estão muito baixas. Então, só há duas possibilidades de garantir um futuro tranquilo: aumentar o prazo de investimento, começando desde cedo, ou aumentar o volume investido."